lunes, 25 de mayo de 2015

SBS APRUEBA NUEVO REGLAMENTO PARA CONTRARRESTAR DELITOS DE LA/FT

La superintendencia de Banca, seguros y AFP (SBS), aprobó el Reglamento de Gestión de Riesgo de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, es así que la RESOLUCION SBS N° 2660-2015,fue publicada en el diario oficial El Peruano. La misma que cuenta con 66 artículos, 2 disposiciones finales y 5 anexos.



Esta resolución  tiene como objetivo establecer  los criterios necesarios  para contrarrestar  eficazmente delitos de  lavado de activos y  del  financiamiento del terrorismo (LA/FT) , será aplicable al Banco Agropecuario, al Banco de la Nación, al Fondo de Garantía para la Pequeña Industria – FOGAPI, a las administradoras privadas de fondos de pensiones, a la Corporación Financiera de Desarrollo S.A. - COFIDE, al Fondo Mivivienda S.A., a los corredores de seguros y a las cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a operar con recursos del público, en adelante empresas.

Entre los artículos más resaltantes está:
Artículo 6°.- Responsabilidad de la gerencia. La gerencia general, conjuntamente con el directorio, tiene la responsabilidad de implementar el sistema de prevención del LA/FT conforme a la regulación vigente

Artículo 9°.- Designación, remoción y vacancia del cargo de oficial de cumplimiento.
Las empresas deben de informar a la Superintendencia la designación del oficial de cumplimiento, máximo en 15 días, mediante comunicación dirigida a la UIF-Perú.

Artículo 10.- Del  ejercicio de funciones del oficial de cumplimiento alterno.  
Se tendrá como plazo máximo de 5 días para informar en comunicado escrito a la UIF-Perú, si el oficial de cumplimiento alterno desempeñará las funciones establecidas en el reglamento.

Las empresas  deberán de constituir un comité de riesgo de LA/FT. También deberán de contar con un reglamento del referido comité, aprobado por el directorio. La conformación de esta debe ser integrada por al menos un miembro del directorio y por funcionarios del primer nivel gerencial  o  quienes desempeñen funciones equivalentes.

Las políticas y procedimientos relacionados al cumplimiento del sistema de prevención del LA/FT, por parte del directorio, gerentes y trabajadores de la empresa; y, la gestión de riesgos de LA/FT, deben estar incluidos en el manual.

Artículo 40°.- Capacitaciones del oficial de cumplimiento
El oficial de cumplimiento, así como los trabajadores que estén bajo su mando, deben contar con al menos dos capacitaciones especializadas al año.
Artículo 52°.- Informes trimestrales
El oficial de cumplimiento debe presentar al presidente del directorio, de manera trimestral, un informe sobre su gestión, que considere la información detallada en el Anexo Nº 4, dentro de los treinta (30) días siguientes al vencimiento del trimestre
Artículo 53°.- Informes semestrales

El oficial de cumplimiento debe presentar al presidente del directorio, de manera semestral, un informe, sobre su gestión que considere, como mínimo, la información detallada en el Anexo N° 4. Los informes se presentan al presidente del directorio en el mes calendario siguiente al vencimiento del semestre y son remitidos a la Superintendencia.

martes, 19 de mayo de 2015

CMAC: El crecimiento ya no es prioridad

Mediados de año y el mercado sigue cambiado. Haciendo una retrospectiva de lo que se ha aprendido, el 2014 dejó muchas lecciones; un año lleno de retos y desafíos para las Cajas Municipales.  Tras la caída de la Caja Pisco, muchas de las entidades financieras han redireccionado sus medidas, donde el crecimiento deja ser prioritario y la sostenibilidad pasa a un primer plano.



El cierre de la Caja Pisco y la intervención de la SBS, se le sumó la desaceleración económica y un nuevo competidor en el mercado: la fusión de Mibanco y Edyficar. Pese a ello, las cajas municipales cerraron sus utilidades con cifras positivas respecto al 2013, situación que se mantendría a lo largo de este 2015.

¿Será que las entidades financieras reaccionaron ante el quiebre de la caja Pisco? 
Fines del mes de abril se llevó a cabo el Seminario Estrategias para la Innovación y la Sostenibilidad en Microfinanzas, organizado por la Federación de Cajas Municipales (FEPCMAC) en la ciudad de Huancayo, contando con la participación de los líderes de grandes cajas municipales y entidades internacionales.

Los líderes sostienen que muchas cajas han tomado consciencia ante la reciente caída de la Caja Pisco haciendo énfasis en los problemas de gobierno corporativo que afrontaba dicha Caja. Frente a ello se están realizando correcciones y entre las principales, están; el cambio del modelo de negocio, el fortalecimiento patrimonial y el reacomodo en una nueva normalidad.

En el primer caso, durante años las cajas se enfocaban a realizar préstamos a cliente de zonas urbanas o cercanas a ellas. Pero la desaceleración de la economía hizo que cambiaran el panorama, pues no solo se ven afectadas por la morosidad de sus clientes, sino que hay otros factores que afectan el crecimiento de las entidades, tal es el caso de la Caja Paita y Caja Piura, por la caída de los sectores pesca e hidrocarburos y Caja Arequipa por el retroceso en el sector minero.

En cuanto al patrimonio de las cajas, resaltan captar el mayor número de clientes a través de sus agencias, con la finalidad de no recurrir a los mismos clientes sobreendeudados. Esos clientes están en sectores no bancarizados donde la desaceleración no ha tenido un gran impacto negativo.
Actualmente las cajas deben adaptarse a una nueva normalidad, donde los objetivos cambian. En el contexto de bajo crecimiento, prefieren ser más rentables antes que ser los que más crecen.

Patrimonio sólido

Una de las lecciones que dejó el cierre de la Caja Pisco, es contar con un patrimonio sólido para evitar la descapitalización, puesto que en diciembre del 2013, poco antes de ser intervenida por la SBS, la caja tenía un ratio de capital de 11.1%, menos de lo que pide la SBS (14.3%) y del promedio del sistema en ese momento (14.8%).

Las medidas de solución en este frente son los incrementos de patrimonio en Caja Huancayo, mediante la capitalización del 75% de sus utilidades en los últimos años, y en Caja Trujillo, donde la junta de accionistas ya aprobó tener socios estratégicos hasta por 20% del accionariado.

Nuevos equipos
No solo la desaceleración es el único problema, a ello se suma la mayor concentración del mercado. Entre ellos la reciente compra de Mibanco, por parte de Edyficar, pues no es lo mismo competir con cuatro o cinco entidades microfinancieras que con uno o dos (entidades fusionadas) con mayor número de cartera de clientes. De esta manera se presume que la concentración seguirá a mediano y largo plazo.

Razón por la cual ha hecho que las tasas de crédito sean menores que en otros países de la región. Consecuentemente hace que las cajas no cuenten con el nivel de capitalización para sobrevivir por un largo período. Si se amplía la visión a futuro, las cajas que no alcance un fortalecimiento en su patrimonio, podría ser vendida en los próximos años.


 El optimismo persiste en la mayoría de líderes de las cajas municipales en el nuevo entorno que los envuelve y los nuevos retos que se les presentan. Esto implica que las cajas tengan una mayor cautela con los créditos y dejen de prestar a los clientes más riesgosos. En ese sentido no solo de debe vivir de los ahorros que se capten en Lima, como hacen algunas entidades, sino ver otros tipos de fondeo. Si aprenden la lección, habrá cajas para rato.